¿Qué es el IRPH? ¿Cómo y en qué me afecta?
Se habla mucho del IRPH en estos días, pero ¿Qué es el IRPH? ¿Cómo y en qué me afecta? La Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea deja una puerta abierta a la esperanza.
Es el Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios, se calcula haciendo la media de los tipos de interés medios aplicados en el mes por las entidades, bancos o cajas para los prestamos hipotecarios superiores a tres años.
Les vendieron a los consumidores que era, más estable, menos volátil y más seguro que el Euribor. Pero esto no fue así, y las familias han tenido que soportar 20.000 € más de media que con el Euribor para un préstamo medio de 1800.000 euros a 20 años de duración.
¿Dónde radica la clave de una reclamación de este tipo de cláusulas?
En la Transparencia, en si hubo transparencia entre la entidad y el consumidor a la hora de explicarle el tipo que se le estaba aplicando y cómo funcionaba.
Veamos cuales son los cuatro puntos clave que establece el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
1. La cláusula IRPH está comprendida en el ámbito de aplicación de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores.
2. los Tribunales Españoles está obligados a examinar el carácter claro y comprensible de una cláusula contractual que se refiera al objeto principal del contrato independientemente de la trasposición del art 4. apartado 2 de la Directiva al ordenamiento jurídico.
3. La cláusula IRPH cumplirá la exigencia de transparencia si es comprensible formal y gramaticalmente y si permite que el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, pueda comprender el funcionamiento del modo de cálculo y de valorar sus consecuencias económicas. el juez nacional considerará si los elementos principales para el cálculo del tipo de interés son fácilmente asequibles a cualquier persona, y, por otro lado, si se proporcionó información sobre la evolución en el pasado del índice en que se basa el cálculo de ese mismo tipo de interés (este punto concreto ha sido objeto de gran polémica).
4. La Directiva 93/13 no se opone a que, en caso de declaración de nulidad de la cláusula IRPH, el juez nacional lo sustituya por un índice legal aplicable a falta de acuerdo en contrario de las partes del contrato, siempre que el contrato de préstamo hipotecario no pudiera subsistir tras la supresión de la cláusula abusiva y que la anulación del contrato en su totalidad dejara al consumidor expuesto a consecuencias especialmente perjudiciales. Una vez expuestas todas estas cuestiones, como lo más normal es que nos asalten muchas dudas sobre nuestra Hipoteca, y si tenemos que reclamar algún tipo de cuestión con respecto a ella por adolecer de alguna clausula abusiva, lo que desde estas líneas recomendamos es que acudáis a un experto en Derecho Bancario y os asesore sobre la viabilidad e idoneidad de reclamar por estas cuestiones.
Esperamos que este artículo sea de tu interés y consiga despejar tus dudas sobre qué es el IRPH y de qué forma te afecta.
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